Seguro Multirriesgo Oficina para Autónomos
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Protege tu oficina y tu actividad en minutos
Contratar un seguro multirriesgo de oficina para autónomos ya no es un trámite tedioso: lo activas online y tu espacio de trabajo queda cubierto antes de que termines la jornada. Con un sencillo formulario y firma digital, proteges continente y contenido frente a los imprevistos que más preocupan a cualquier profesional:
- Daños materiales inmediatos: incendio, explosión, fuga de agua o fenómenos naturales que arruinan tu mobiliario y equipos.
- Robo y expoliación: portátiles, cámaras o stock desaparecen; la aseguradora los repone a valor de nuevo.
- Responsabilidad civil locativa: si el local que alquilas sufre daños que afectan a la comunidad, la póliza responde.
- Pérdida de beneficios: una avería o siniestro paraliza tu actividad; recibes una indemnización diaria para cubrir gastos fijos.
- Asistencia urgente 24 h: fontaneros, electricistas y cristaleros listos para que tu oficina vuelva a funcionar en tiempo récord.
En menos de cinco minutos saltas de la incertidumbre a la tranquilidad de saber que, pase lo que pase, tu oficina y tu actividad profesional siguen adelante.
¿Qué es el seguro multirriesgo de oficina para autónomos?
Un seguro multirriesgo de oficina para autónomos es un paquete integral que reúne, en una sola póliza, las coberturas esenciales para proteger el continente (local), el contenido (mobiliario y equipos) y la responsabilidad civil de un despacho profesional o espacio de trabajo donde no hay gran afluencia de público ni mercancías almacenadas. Incluye, entre otras garantías :
- Daños materiales: incendio, explosión, filtraciones de agua y fenómenos atmosféricos.
- Robo y expoliación de equipos electrónicos: portátiles, ordenadores de sobremesa, servidores y periféricos.
- Rotura de cristales y rótulos: escaparates, mamparas y señalética de la oficina.
- Responsabilidad civil locativa y de explotación: daños que puedas ocasionar al local alquilado o a terceros que te visiten.
- Pérdida de beneficios: indemnización diaria si un siniestro paraliza la actividad.
- Asistencia 24 h y defensa jurídica: servicios urgentes de fontanería o electricidad y asesoramiento legal.
Su objetivo es que continúes trabajando sin sobresaltos financieros ni parones forzosos cuando ocurre un imprevisto en tu espacio de trabajo.
Multirriesgo Comercio vs. Multirriesgo Oficina: diferencias clave
| Aspecto | Multirriesgo Comercio | Multirriesgo Oficina |
|---|---|---|
| Actividad principal | Venta al público, stock y flujo constante de clientes. | Servicios profesionales con visitas puntuales y sin grandes existencias. |
| Bienes asegurables | Local, mobiliario y existencias/mercancías. | Local, mobiliario y equipos electrónicos, archivos, software y datos. |
| Responsabilidad civil | Explotación, productos y post-trabajos. | Locativa y explotación (puede añadir RC profesional o ciber). |
| Cobertura de robo | Protección de caja registradora, efectivo, stock y atraco en transporte. | Robo de ordenadores, dispositivos portátiles y documentos confidenciales. |
| Pérdida de beneficios | Compensa el margen comercial perdido por cierre. | Cubre gastos fijos y alquiler de oficina temporal para seguir operando. |
| Prima media | Más alta por valor de mercancías y tránsito de público. | Más ajustada: menor exposición y ausencia de stock. |
Coberturas del seguro multirriesgo oficina para Autónomos
Antes de elegir tu seguro multirriesgo oficina para autónomos conviene saber qué riesgos cubre y hasta dónde llega cada garantía. A continuación encontrarás las coberturas esenciales—y sus opcionales—que protegen tu local, tu equipo y tu responsabilidad civil para que un imprevisto no interrumpa tu actividad ni deteriore tu tesorería.
Daños materiales: incendio, explosión, agua y fenómenos naturales
Protege el continente (paredes, techo, instalaciones) y el contenido (mobiliario, equipos) frente a incendios, cortocircuitos, escapes de agua, inundaciones, tormentas, granizo o nieve. La aseguradora indemniza a valor a nuevo y cubre los gastos de demolición, desescombro y bomberos.
Robo, hurto y expoliación de equipos y mercancías
Indemnización o reposición inmediata de ordenadores, portátiles, cámaras, servidor NAS, mobiliario y pequeña mercancía sustraída dentro o fuera del local (expoliación al empleado durante transporte). Incluye daños por vandalismo, cerraduras y sustitución de cristales forzados.
Responsabilidad civil locativa y de explotación
Cubre los daños que el autónomo cause involuntariamente al local alquilado (locativa) y a terceras personas que accedan a la oficina (explotación). Ejemplos: un incendio que se propaga al edificio o un visitante que tropieza con un cable suelto.
Rotura de cristales, rótulos y mobiliario
Sustitución de escaparates, mamparas, rotulación exterior/interior, encimeras de mármol o vidrio templado y mostradores dañados por accidente, vandalismo o fenómenos atmosféricos. Se incluyen gastos de retirada y colocación.
Pérdida de beneficios por paralización de la actividad
Indemnización diaria para cubrir alquileres, nóminas y gastos fijos cuando un siniestro cubierto impide trabajar (por ejemplo, un incendio que obliga a cerrar durante 15 días). También contempla alquiler de oficina provisional.
Asistencia urgente 24 h y reparaciones
Fontanero, electricista o cerrajero se desplazan en menos de tres horas para minimizar daños y reanudar la actividad. Mano de obra y desplazamiento cubiertos; piezas incluidas según límite.
Defensa jurídica incluida y reclamación de daños
Abogados especializados defienden al autónomo en reclamaciones por daños a terceros o frente a la aseguradora contraria. Se cubren honorarios, procurador y tasas hasta el límite pactado.
¿Cuánto cuesta un seguro multirriesgo de oficina para autónomos?
El precio arranca en torno a 12 € al mes para una modalidad básica y puede subir hasta 30 € – 35 € mensuales si amplías capitales y añades coberturas opcionales. Estos importes incluyen impuestos (IPS 6 %) y son orientativos; tu prima exacta depende de varios factores que la aseguradora valora antes de emitir la póliza.
Factores que influyen en la prima
| Factor | Efecto sobre el precio |
|---|---|
| Ubicación y antigüedad del local | Oficinas en capitales con alta siniestralidad (Madrid, Barcelona) o edificios antiguos pagan más que despachos en zonas de menor riesgo. |
| Superficie y capital asegurado | A mayor m² y mayor valor del continente/ contenido, mayor prima: asegurar 150 000 € cuesta más que 50 000 €. |
| Actividad y afluencia de público | Despacho de abogados (bajo tránsito) suele ser más barato que centro estético o coworking con clientes constantes. |
| Medidas de seguridad | Alarmas conectadas, rejas, puerta blindada o sistema antiincendios descuentan 5 % – 15 %. |
| Historial de siniestros | Más partes registrados en los últimos cinco años ⇒ recargo de hasta el 20 %. |
| Franquicia elegida | Aceptar una franquicia de 150 € por siniestro puede rebajar la prima ~10 %. |
| Forma de pago | Pago anual suele tener 3 % – 5 % de descuento frente a pago mensual. |
Tabla de precios orientativa* (cuota mensual)
| Modalidad | Capital continente | Capital contenido | Coberturas destacadas | Precio ≈ |
|---|---|---|---|---|
| Básica | 50 000 € | 25 000 € | Daños materiales, robo, RC locativa, asistencia 24 h | 12 € / mes |
| Estándar | 100 000 € | 50 000 € | + Pérdida de beneficios (30 días), rotura cristales, defensa jurídica | 18 € / mes |
| Completa | 150 000 € | 75 000 € | + Avería maquinaria, daños estéticos, RC ampliada, equipos electrónicos | 28 € / mes |
Cómo valorar continente y contenido de tu oficina
Elegir bien el capital asegurado en tu seguro de multirriesgo oficina para autónomos es tan importante como contratar la póliza en sí. Si infravaloras el local o el equipo, el infraseguro reducirá la indemnización proporcionalmente; si los sobrevaloras, pagarás una prima innecesariamente alta.
Valor a nuevo vs. valor real: evita el infraseguro
| Concepto | Qué significa | Cuándo se aplica | Impacto en la indemnización |
|---|---|---|---|
| Valor a nuevo | Coste de comprar hoy el bien sin depreciación | Mobiliario, ordenadores, obras de reforma recientes | Recibes el importe íntegro de reposición: cambias ordenador por ordenador nuevo equivalente. |
| Valor real | Valor a nuevo menos desgaste o depreciación | Equipos con ≥ 5 años o elementos obsoletos | Indemnización se reduce según antigüedad; un PC de 8 años se paga muy por debajo del precio actual. |
Ejemplos prácticos de cálculo de capitales
- Despacho freelance de 40 m²
- Reforma reciente: suelo laminado y pintura → Continente: 55 000 € (valor a nuevo)
- Equipos: portátil 2 000 €, monitor 400 €, impresora 200 €, mobiliario 3 400 € → Contenido: 6 000 €
- Prima estimada en modalidad “Básica”: 12 € / mes
- Indemnización en caso de incendio: 61 000 € (reposicionas todo sin sobrecoste).
- Coworking de 120 m²
- Obra civil completa y climatización: Continente: 110 000 €
- 12 puestos con torre + doble monitor, red y servidores → Contenido: 48 000 €
- Prima modalidad “Estándar”: ≈18 € / mes, incluye pérdida de beneficios y rotura de cristales.
- Un escape de agua daña tres torres y la tarima: recibes 8 000 € por contenido y 12 000 € por continente, reparas y continúas operando.
- Centro estético con maquinaria especializada
- Local en alquiler; continente cubierto por casero, declaras solo mejoras: Continente: 20 000 €
- Láser de depilación 18 000 €, radiofrecuencia 12 000 €, muebles 5 000 € → Contenido: 35 000 €
- Añades garantía de avería de maquinaria (opcional) para cubrir roturas internas.
- Prima modalidad “Completa”: ≈28 € / mes; los equipos quedan protegidos frente a cortocircuito y fallo interno, no solo incendio o robo.
¿Es obligatorio el multirriesgo? Exigencias de arrendadores y bancos
En España la ley no obliga a un autónomo a contratar un seguro multirriesgo de oficina; sin embargo, dos agentes pueden convertirlo en un requisito de facto: el arrendador del local y la entidad financiera que financia la obra o el equipamiento. En ambos casos la exigencia busca proteger el bien inmueble y garantizar el pago de posibles daños.
Cláusulas típicas en contratos de alquiler y leasing
| Situación | Cláusula habitual | Por qué la incluyen |
|---|---|---|
| Alquiler de oficina o despacho | “El arrendatario mantendrá vigente un seguro multirriesgo que cubra daños al continente y contenido, así como responsabilidad civil locativa de al menos 300 000 €.” | El casero evita litigios y se asegura de que cualquier incendio, fuga de agua o explosión no le genere costes. |
| Alquiler con reformas | Exigen ampliar el capital continente para cubrir las mejoras permanentes (suelo, cableado…). | Las obras pasan a formar parte del inmueble; si se destruyen, el casero quiere que el seguro las reponga. |
| Leasing mobiliario/equipos | La entidad de leasing obliga a un multirriesgo o seguro de equipos electrónicos por el valor de reposición. | Hasta que termines de pagar, el banco es “propietario” del equipo y quiere asegurarlo a valor nuevo. |
Cómo demostrar la cobertura a tu casero o entidad financiera
Certificado de seguro
Una vez contratado tu seguro de multirriesgo oficina para autónomos, solicita el certificado. Contiene: datos del tomador, dirección asegurada, capitales y fecha de efecto.
Recibo de pago al día
Las partes interesadas suelen pedir el último recibo o justificante de la prima para comprobar que el seguro está en vigor.
Cláusula de beneficiario
- Arrendador: se le puede designar beneficiario del continente; así cobra directamente la indemnización si el inquilino no realiza la reparación.
- Banco o leasing: se anota como beneficiario preferente del contenido financiado.
Envío por e-mail o Lexnet
Las aseguradoras envían los documentos en PDF firmados digitalmente, válidos para adjuntar a un contrato de arrendamiento o expediente de crédito.
Seguro multirriesgo de oficina adaptado a tu actividad
El seguro multirriesgo de oficina para autónomos no es un paquete único; se ajusta a los riesgos concretos de cada sector. Así pagas solo por las garantías que realmente necesitas y evitas sorpresas cuando ocurre un siniestro.
Despachos profesionales y coworkings
- Equipos electrónicos premium: cobertura a valor a nuevo para portátiles, ordenadores de alto rendimiento y NAS.
- RC locativa ampliada: indemniza al propietario del inmueble si un incendio en tu despacho daña zonas comunes o redes de cableado del edificio.
- Pérdida de datos y avería electrónica (opcional): protege tus bases de datos y servidores ante picos de tensión o fallos internos.
- Defensa jurídica 24 h: asistencia frente a reclamaciones de clientes por incumplimiento de contrato o confidencialidad.
Centros de estética y peluquerías
- Avería de maquinaria: cubre láseres de depilación, equipos de radiofrecuencia o autoclaves frente a fallos internos y eléctricos.
- RC de explotación y productos: protege si un cliente sufre una reacción alérgica o quemadura por un tratamiento.
- Robo de caja y atraco a empleados: incluye efectivo y cosméticos de alto valor sustraídos durante la jornada.
- Paralización de la actividad: indemnización diaria para pagar alquiler y nóminas si un siniestro obliga a cerrar el local.
Comercios minoristas y showrooms
- Daños a mercancías: incendio, agua o humo sobre tu stock se indemnizan a valor de reposición.
- Robo con violencia o expoliación: cubre sustracción de existencias y dispositivos de pago.
- Rotura de escaparates y rótulos luminosos: sustitución urgente para no perder visibilidad ni ventas.
- Cobertura de efectivo: protege el dinero en caja y durante el traslado al banco (límite diario pactado).
¿Cómo desgravar tu seguro multirriesgo oficina para autónomos en el IRPF?
Contratar el multirriesgo no solo protege tu local: también reduce tu factura fiscal. La Ley del IRPF permite descontar la prima íntegra como gasto profesional, siempre que el seguro esté vinculado a tu actividad económica.
Base legal y casilla de declaración
- Ley 35/2006, art. 30.2.4º: considera deducibles “las primas de seguros necesarias para la obtención de los rendimientos”.
- Manual práctico AEAT → epígrafe “e. Primas de seguros”.
- En el Modelo 100 (declaración anual), la prima se anota en el apartado “Rendimientos de actividades económicas en estimación directa”, dentro de la casilla de “Servicios exteriores” (código 200 en el formulario actual).
Requisitos clave:
- El recibo debe figurar a tu nombre o al de tu actividad.
- El pago debe salir de la cuenta profesional.
- Guarda la póliza y el justificante por si Hacienda lo solicita.
Ejemplo de ahorro fiscal
- Prima anual modalidad Estándar: 216 € (18 € / mes).
- Tipo marginal de IRPF: 24 %.
- Ahorro en impuesto: 216 € × 24 % = 51,84 €.
Contrata tu seguro multirriesgo oficina en tres pasos
Contratar tu seguro multirriesgo oficina para autónomos es rápido y 100 % online: sin papeleos, sin visitas y con asesoramiento experto. Sigue estos tres pasos y tendrás tu oficina protegida antes de que termine la jornada.
Completa el formulario en 60 s
Introduce la dirección de la oficina, tu actividad y el valor aproximado del continente y contenido. Con estos datos la calculadora muestra la prima inicial de tu seguro multirriesgo oficina para autónomos sin pedir documentación adicional.
Un asesor afina coberturas y capitales
En menos de 30 minutos un experto contacta contigo—teléfono, WhatsApp o email—para:
- Recomendar el capital exacto y evitar infraseguro.
- Añadir (o quitar) garantías opcionales como pérdida de beneficios o avería de maquinaria.
- Explicarte cómo desgravar la prima en el IRPF y enviarte la oferta vinculante.
Firma online y activa tu póliza al instante
Validas la contratación con un código SMS (firma OTP) y recibes la póliza en PDF. Desde ese momento dispones de:
- Certificado de seguro para tu casero o banco.
- Teléfono 24/7 de asistencia y reparación urgente.
- Área de cliente para declarar siniestros y descargar recibos.
Siniestro en tu oficina: cómo activar tu seguro multirriesgo paso a paso
Un incendio, una fuga de agua o un robo pueden paralizar tu negocio, pero si sabes cómo declarar el siniestro correctamente tu aseguradora reparará los daños y compensará las pérdidas sin demoras. Sigue estos pasos inmediatos y tendrás tu indemnización del seguro multirriesgo oficina para autónomos sin sorpresas.
Paso a paso para notificar daños
- Actúa para minimizar el daño
– Corta agua o electricidad si procede y avisa a bomberos o policía cuando sea necesario. - Documenta la escena de inmediato
– Saca fotos y vídeos desde varios ángulos antes de mover nada. - Comunica el siniestro a tu aseguradora
– Llama al teléfono 24 h del seguro multirriesgo oficina para autónomos o decláralo en el área de cliente. - Solicita asistencia urgente
– Fontanero, electricista o cerrajero acudirán en pocas horas; la compañía asume desplazamiento y mano de obra. - Sigue las indicaciones del perito
– Coopera con él, conserva los bienes dañados hasta la visita y no inicies reparaciones definitivas sin autorización. - Revisa la propuesta de indemnización
– Comprueba que los capitales y la depreciación aplicados son correctos; si no, presenta alegaciones dentro del plazo.
Documentación necesaria y plazos
| Documento | Para qué sirve | Cuándo entregarlo |
|---|---|---|
| Parte de siniestro (formulario o llamada) | Abre el expediente | Dentro de los 7 días desde que conoces el hecho (art. 16 LCS). |
| Fotografías/vídeos y relato detallado | Prueba de la causa y alcance de los daños | Junto con la notificación inicial o en las 48 h siguientes. |
| Facturas de reparación provisional | Justificar medidas de salvamento | Tan pronto como las recibas; la aseguradora reembolsa si están justificadas. |
| Presupuestos o facturas proforma de reposición | Calcular la indemnización a valor a nuevo | Antes o durante la visita del perito. |
| DNI/NIF y número de póliza | Identificación del tomador | Con el parte o cuando el gestor lo solicite. |
Multirriesgo vs. Responsabilidad Civil y otros seguros para autónomos
Contratar un seguro multirriesgo oficina para autónomos no te exime de tener otras pólizas clave; cada una cubre riesgos distintos. El multirriesgo protege el local y su contenido, mientras que el seguro de responsabilidad civil para autónomos salvaguarda tu patrimonio frente a reclamaciones de terceros por daños derivados de tu actividad profesional. Lejos de solaparse, se complementan para blindar tu negocio de forma integral.
| Cobertura principal | Multirriesgo oficina | Responsabilidad Civil profesional | Otros seguros habituales |
|---|---|---|---|
| Daños materiales (incendio, agua, robo…) | ✅ Incluidos | ❌ No cubre | — |
| RC locativa (daños al local alquilado) | ✅ Sí | ❌ No | — |
| RC por errores profesionales | ❌ No cubre | ✅ Indemniza a terceros | — |
| Pérdida de beneficios por paralización | ✅ Indemnización diaria | ❌ No cubre | — |
| Gastos de defensa jurídica propia | ✅ Incluidos | ✅ Incluidos | — |
| Accidentes personales / baja laboral | ❌ | ❌ | Seguro de baja laboral / accidentes |
| Cobertura sanitaria | ❌ | ❌ | Seguro de salud para autónomos |
¿Por qué se complementan y no se sustituyen?
Naturaleza del riesgo
- Multirriesgo: protege bienes tangibles (local, mobiliario, equipos) y tus ingresos si se paraliza la actividad.
- RC profesional: cubre daños intangibles que causas a clientes (errores, negligencias, incumplimientos).
Requisitos contractuales diferentes
- El arrendador suele exigir multirriesgo para cubrir el continente y la RC locativa.
- Muchos clientes y licitaciones piden RC profesional con capital mínimo para adjudicar proyectos.
Ámbitos de siniestro independientes
- Un incendio en la oficina lo gestiona el multirriesgo; una reclamación por incumplir un contrato de servicios la gestiona la RC. Suceden por separado y pueden solaparse en el tiempo.
Evitan vacíos de cobertura
- Sin multirriesgo, pagas de tu bolsillo la reforma tras una fuga de agua.
- Sin RC, abonas de tu patrimonio la indemnización por un error que cause pérdidas a un cliente.