Seguro de Accidentes para Autónomos: indemnización inmediata por lesiones
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Protege tus ingresos ante cualquier accidente, 24 h al día
Una caída en la escalera de tu casa un domingo por la tarde puede dejarte tantas semanas sin facturar como un golpe con la radial en pleno horario laboral. Con el Seguro de Accidentes para autónomos de Reale tu protección es 24 horas al día, 365 días al año: dentro y fuera del trabajo, conduciendo, practicando deporte amateur o simplemente paseando.
- Indemnización inmediata por fallecimiento o invalidez permanente: desde 50 000 € hasta 300 000 €, según el capital que elijas.
- Pagos rápidos por fracturas y quemaduras que cubren los gastos médicos y la falta de ingresos mientras te recuperas.
- Gastos de prótesis, rehabilitación y hospitalización incluidos, para que vuelvas cuanto antes a tu actividad sin descapitalizarte.
Así transformas un percance inesperado en liquidez garantizada, mantienes tu tesorería a salvo y proteges a tu familia —todo con una prima totalmente deducible en tu IRPF.
¿Qué es el seguro de Accidentes personales y por qué un autónomo lo necesita?
Un seguro de Accidentes personales garantiza una indemnización económica cuando sufres lesiones corporales — derivadas de un hecho súbito, violento y externo — que te ocasionan fallecimiento, invalidez o fracturas. Para un trabajador por cuenta propia, esos siniestros implican dos riesgos simultáneos: pérdida de ingresos y gastos médicos imprevistos. Con una prima baja y totalmente deducible (art. 30 LIRPF) aseguras liquidez inmediata y evitas que un percance destruya tu flujo de caja o ponga en apuros a tu familia.
Cobertura 24 h: laboral y extraprofesional
- Protección continua: tanto si el accidente ocurre montando una estantería en casa del cliente como practicando senderismo el fin de semana.
- Ámbito mundial: cubierto estés donde estés; ideal si viajas para reuniones, ferias o proyectos internacionales.
- Compatibilidad con la Seguridad Social y otros seguros (Vida, Baja Laboral): recibes todas las prestaciones sin que una anule a la otra.
Ejemplo: copywriter autónoma que se fractura la clavícula esquiando en vacaciones: cobra 2 000 € de indemnización por fractura + gastos de rehabilitación, además de su prestación de Baja Laboral.
Indemnización por fallecimiento, invalidez y fracturas
| Contingencia cubierta | Qué percibes | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Fallecimiento | Capital contratado (50 k € – 300 k €) pagado a beneficiarios. | Liquida deudas, hipoteca o continuidad del negocio familiar. |
| Invalidez permanente | Mismo capital, en pago único al asegurado. | Adaptar vivienda, invertir en nueva actividad o generar renta pasiva. |
| Fracturas / quemaduras | Tabla de indemnizaciones: p. ej. 600 € por muñeca, 1 200 € por fémur. | Cubrir copagos, fisioterapia y los días sin facturar. |
| Gastos médicos | Reembolso de urgencias, prótesis y rehabilitación hasta el límite pactado. | Evitar descapitalizarte mientras vuelves al 100 %. |
Coberturas del seguro de Accidentes para autónomos
El seguro de Accidentes de Reale está diseñado para aportar liquidez inmediata y asistencia sanitaria completa cuando una lesión pone en riesgo tus ingresos. Estas son sus tres columnas principales:
Capital por fallecimiento o invalidez permanente
- Suma asegurada a tu medida: desde 50 000 € hasta 300 000 €.
- Pago único en menos de 15 días hábiles tras la resolución del siniestro.
- Fallecimiento – el capital se abona a los beneficiarios designados; permite saldar deudas y garantizar la continuidad del negocio familiar.
- Invalidez permanente – cobro anticipado por pérdida anatómica o funcional; porcentaje de indemnización según baremo (100 % tetraplejia, 70 % pérdida de un brazo, etc.).
- Exención de prima: si cobras por invalidez ≥ 66 %, Reale extingue el contrato y no exige más recibos.
Indemnización por fracturas y quemaduras
- Tabla cerrada: cada lesión tiene un importe fijo (ej. muñeca 600 €, fémur 1 200 €, quemadura 2.º grado 5 % superficie corporal → 900 €).
- Cobranza rápida: basta parte de urgencias + informe radiológico/fotográfico; no es necesario que la lesión genere incapacidad.
- Cobertura 24 h: fracturas en deporte amateur, caídas en casa o accidentes de tráfico incluidos.
- Complemento ideal para el seguro de Baja Laboral: cubre los primeros gastos y franquicias mientras esperas la prestación diaria.
Gastos médicos, prótesis y rehabilitación
- Reembolso de urgencias dentro y fuera de España; límite habitual 15 000 € por asegurado y sin franquicia.
- Prótesis: implantes ortopédicos y material quirúrgico (ej. placas, tornillos, prótesis de cadera) hasta 10 000 €.
- Rehabilitación: 40 – 60 sesiones de fisioterapia sin copago, autorizables directamente desde la app Reale Salud.
- Gastos de traslado sanitario y ambulancia incluidos cuando el accidente ocurre a +30 km de tu domicilio o centro de trabajo.
Accidentes 24 h o solo profesional: ¿cuál elegir?
Al contratar tu seguro de Accidentes para autónomos debes decidir si quieres protección las 24 horas del día—incluido tu vida personal—o únicamente durante el ejercicio de tu actividad profesional. La elección impacta tanto en la prima como en el alcance de la indemnización.
Diferencia de precio y protección
| Modalidad | ¿Qué cubre? | Incremento de prima* | Perfil ideal |
|---|---|---|---|
| Solo profesional | Accidentes que suceden “en acto de servicio”: desplazamientos laborales, tareas propias del oficio, visitas a clientes. | — (prima base) | Profesiones de riesgo medio-alto que solo quieren cubrir la jornada laboral o buscan cuota mínima. |
| 24 h (laboral + extraprofesional) | Cobertura continua: trabajo, domicilio, ocio, deporte amateur, vacaciones y desplazamientos privados. | +15 % – 25 % sobre la prima base, según capital y edad. | Autónomos que viajan mucho, practican deporte o cuyas aficiones implican riesgo (bicicleta, senderismo, bricolaje). |
*Por cada 100 € de prima “solo profesional”, la versión 24 h costaría 115 €–125 € aprox.
Ejemplos de siniestros cubiertos en cada modalidad
| Situación | Cubre “Solo profesional”? | Cubre “Accidentes 24 h”? |
|---|---|---|
| Corte profundo en mano mientras instalas cableado en la oficina de un cliente | ✔ | ✔ |
| Caída en tu escalera al bajar cajas de stock un sábado | ❌ | ✔ |
| Accidente de tráfico camino a una reunión con proveedor | ✔ | ✔ |
| Fractura de clavícula practicando MTB el domingo | ❌ | ✔ |
| Quemadura cocinando en casa durante vacaciones | ❌ | ✔ |
¿Es compatible con el seguro de Baja Laboral y deducible en el IRPF?
Sí. El seguro de Accidentes para autónomos se contrata y se indemniza de forma totalmente independiente a tu póliza de Baja Laboral (Incapacidad Temporal). Además, la prima se considera gasto necesario de tu actividad y puede deducirse hasta el límite que marca la ley.
Cómo complementa la indemnización diaria
| Cobertura | ¿Cuándo cobra el autónomo? | Ejemplo de siniestro | Suma percibida* |
|---|---|---|---|
| Accidentes – Capital por fractura | Pago único al presentar parte médico | Fractura de muñeca (600 €) | 600 € inmediatos |
| Baja Laboral – Subsidio diario | Desde el 8.º día (franquicia F7) hasta el alta | 30 días de baja con capital 60 €/día | 1 320 € |
| TOTAL | — | — | 1 920 € |
*La indemnización del seguro de Accidentes no reduce ni condiciona la prestación diaria de la Baja Laboral; se suman ambas cifras. Así cubres los gastos iniciales (radiografías, taxis, fisioterapia) con el capital por fractura y mantienes tu flujo de ingresos con el subsidio diario.
Límite fiscal de 500 € por persona (art. 30 LIRPF)
El artículo 30.2 de la Ley del IRPF permite deducir como gasto necesario las primas de seguros que protejan la continuidad de la actividad:
- Titular autónomo: hasta 500 € al año.
- Cónyuge o hijos dependientes: +500 € por cada uno.
- Personas con discapacidad ≥ 33 %: límite ampliado a 1 500 €.
Ejemplo fiscal
- Prima anual seguro de Accidentes: 180 €
- Prima anual Baja Laboral: 290 €
- Total primas deducibles: 470 € (dentro del límite)
- Ahorro IRPF (tipo marginal 30 %): 141 €
¿Cuánto cuesta el seguro de Accidentes para autónomos?
Las primas parten de 8 € al mes y varían según el capital que elijas, el riesgo propio de tu profesión y si practicas actividades deportivas con mayor índice de siniestralidad. Conoce los factores que más pesan y revisa las tarifas medias antes de solicitar tu propuesta personalizada.
Factores de precio: capital, profesión y deportes de riesgo
- Capital asegurado
50 000 € → prima base.
Cada tramo adicional de 25 000 € incrementa la cuota un 12 %–15 %. - Profesión
Bajo riesgo (diseño gráfico, programación) → tarifa estándar.
Riesgo medio (fotografía en eventos, instaladores) → +10 %–12 %.
Riesgo alto (construcción, fontanería en altura) → +20 %–30 %. - Cobertura 24 h vs. solo profesional
Protección 24 h añade entre un 15 % y un 25 %, pero cubre anche la vida personal. - Deportes de riesgo
Bicicleta de montaña, esquí, surf amateur: recargo 10 %–18 %.
Deportes extremos (escalada, boxeo) requieren cláusula específica o quedan excluidos. - Edad
Cada quinquenio a partir de los 45 años aumenta la prima un 8 %–10 % (mayor probabilidad de fracturas e invalidez).
Tarifas orientativas mensuales
| Edad | Capital 50 000 €<br>Solo profesional | Capital 100 000 €<br>Solo profesional | Capital 100 000 €<br>24 h |
|---|---|---|---|
| 25–34 años | 8 €/mes | 14 €/mes | 17 €/mes |
| 35–44 años | 10 €/mes | 17 €/mes | 21 €/mes |
| 45–54 años | 13 €/mes | 22 €/mes | 27 €/mes |
| 55–60 años | 18 €/mes | 29 €/mes | 36 €/mes |
*Primas medias 2025 para profesiones de riesgo medio y sin deportes extremos. Incluyen fallecimiento, invalidez y tabla de fracturas.
Observa: duplicar capital de 50 k € a 100 k € sube la prima ~40 %, mientras que pasar de modalidad profesional a 24 h añade un 18 %–22 %. Ajusta ambos parámetros para equilibrar precio y protección.
Casos reales: cuánto cobrarías en cada accidente
Para saber si el seguro de Accidentes compensa, nada mejor que ver cifras concretas. A continuación tienes dos siniestros reales de autónomos asegurados con Reale y el desglose de las cantidades que percibieron: indemnización por la lesión, reembolsos de gastos médicos y, cuando procede, el subsidio diario de su póliza de Baja Laboral. Así podrás valorar de un vistazo cuánto dinero recibirías tú en situaciones similares.
Fractura de muñeca trabajando en taller
| Concepto | Importe | Detalle |
|---|---|---|
| Indemnización por fractura (tabla) | 600 € | Fractura de radio/ulna, capital póliza 100 000 €. |
| Gastos de urgencias y escayola | 180 € | Reembolso 100 % (dentro de límite médico de 15 000 €). |
| Rehabilitación | 20 sesiones incluidas | Valor de mercado: 320 € — sin coste para el asegurado. |
| Subsidio Baja Laboral (si tienes IT 60 €/día) | 1 020 € | 17 días de baja × 60 €/día (franquicia F7). |
Lesión cervical en accidente de tráfico
| Concepto | Importe | Detalle |
|---|---|---|
| Invalidez permanente parcial (latigazo cervical con secuela 5 %) | 5 000 € | 5 % de capital 100 000 € según baremo oficial. |
| Fisioterapia | 40 sesiones incluidas | Ahorro estimado: 600 €. |
| Transporte sanitario + pruebas (TAC) | 450 € reembolsados | Ambulancia y prueba diagnóstica. |
| Baja Laboral (60 €/día, 30 días) | 1 380 € | 23 días cobrados tras franquicia. |
Contrata tu Seguro de Accidentes para autónomos en tres pasos
Cuando un accidente puede dejar tus ingresos a cero de un día para otro, la agilidad en la contratación importa tanto como la cobertura. Por eso hemos simplificado el proceso: con solo tres pasos —y sin papeleo— tu Seguro de Accidentes para autónomos queda activo, deducible y listo para indemnizarte ante cualquier percance, dentro o fuera del trabajo.
Indica profesión y capital deseado
Rellena un formulario exprés con tres datos: tu actividad (para definir nivel de riesgo), el capital que quieres asegurar—50 000 € a 300 000 €—y un teléfono de contacto. Todos los datos viajan cifrados (TLS 1.3) y se usan solo para calcular tu prima.
Mediador colegiado prepara la póliza óptima
En < 15 min te llama o te escribe por WhatsApp. Ajusta la modalidad (solo profesional / 24 h), revisa si practicas deportes con recargo y te explica cómo combinar el seguro de Accidentes con tu Baja Laboral. Recibes un PDF con la propuesta definitiva, desglose de coberturas y borrador del certificado fiscal para que veas el ahorro IRPF.
Firma digital y cobertura activa al instante
Abres el enlace seguro, firmas online (válido eIDAS) y la aseguradora activa la póliza de inmediato. Descargas al momento:
- Condiciones particulares en PDF
- Certificado de seguro para presentarlo a clientes o licitaciones
- Certificado fiscal para deducir la prima en tu próxima declaración